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新車汽車貸款注意事項知多少?不可不知的事情(一)
發布日期:2019-09-25 發布者: WeWanted 瀏覽人次 : 6,498次

根據Wewanted長期觀察,許多欲貸款購車的車主,常會遇到車貸問題與糾紛,其中最大原因就是不了解行情與車商包裝手法,一味注意「空車價」折多少,而忽略總貸款成本,反而買貴了。

經WeWanted深入瞭解後發現,有些不肖業務員為了吸引客人購車,會藉由提高「貸款利率」讓「 貸款獎金」變多,再透過包裝手法,使其看起來是低利率(如:業務報單利),但貸款都是複利計算 ,不懂的消費者還以為買到賺到,殊不知因小失大,無形之中提高了購車成本。


有鑑於此,我們特別針對汽車貸款來做介紹說明,協助消費者買對不買貴,輕鬆購車好愉快!耐心 看完之後,你就成為貸款達人,業務就別想誆你!

汽車貸款有兩種:購車貸款與原車融資。其中購車貸款又分為「新車貸款」與「中古車貸款」;貸 款利率高低為原車融資>中古車貸款>新車貸款。由於原車融資和中古車貸款會與車況、個人信用條 件狀況有關,核貸條件較為複雜,故此篇將針對新車貸款所需注意事項做說明

新車貸款基本上就是將車子(動產)作為抵押擔保品,來進行貸款,一般貸款金額上限為車子定價的 80%,貸款期數至多60期,新車利率約落在3%上下。確認過件後,須收取「動保設定費3,500元 」。

若有特殊需求,亦可按照客人期望進行調整,但最終核定貸款條件仍須依照信用狀況來評定。因此 你可能聽過全額貸款、超額貸款、貸款期數多達72期、84期或1.99% 低利率…等條件,以上所述皆 非一般正常條件。

如何判斷購車(貸款)條件是否買貴?


由於貸款購車都有包裝空間,因此若確定貸款,就不要再問空車價折多少,而應該了解最後總購車 成本。每位業務報價方式不同,願意賣的價格也不同,就找符合期望價格且提供最低「總購車成本 」的業務買車!

常見狀況
A業務員:標準折扣,但會幫客人爭取最好利率條件。
B業務員:空車價格殺(高折扣),但透過貸款賺回來(高利率)。
由下表計算出總購車成本(D)後,立刻知道找A業務員購車比較划算!

舉例:小明想買T牌SUV車,車子定價100萬,想要貸款買車(80萬/60期),都會跟業務買乙式保險, 贈送配件內容都一樣,目前接洽兩位汽車業務,分別報價如下。

  新車成交價格
(A)
每期還款金額
(B)
貸款利息總成本
(C=60期*B-80萬)
總購車成本
(D=A+C)
A業務員 95萬 14,286元 57,160元 1,007,160元
B業務員 93萬 14,730元 83,800元 1,013,800元







新車汽車貸款注意事項知多少?常見其他Q&A


~~如何決定我的貸款利率~~

申請新車貸款,基本上會先提供預定標準條件內容,銀行或融資公司再針對車主的信用條件進行核 定,如:是否有固定收入?是否有其他貸款或信用卡欠款?繳款紀錄是否正常?是否有提供額外財 力證明(房子、扣繳憑單、薪轉戶近期餘額、儲蓄險保單)?是否任職於軍公教/大型企業?…等,以 上都會影響最終的利率與期數條件。

~~關於零利率~~

車商有時會提供零利率貸款活動,降低購車壓力,吸引客人來買車。但我們要有一個認知,貸款都 會有利息成本,零利率只是車商先補貼利息而已,且通常是「固定金額」與「固定期數」。而汽車 業務一般都是用「現金」條件報價,若使用零利率方案,因需要扣除補貼的利息成本,所以車子最 終折扣一定會減少。

PS.還是有例外狀況,如購買Nissan / Mitsubishi的車子,車商有時會提供低金額、短期數的零利率 方案(如24萬24期0%),此為集團合作專案(裕隆旗下子公司汽車融資公司-裕融企業),無需扣除補貼 成本,故現金購車與零利率貸款購車折扣都一樣。

~~低頭款低月付~~

車商貸款活動不僅止於零利率,有時還會推出零/低頭款、低月付專案,可能頭款只需10萬元,且月 付金額9,999元,即可擁有一台新車!是不是很吸引人呢?但這類新車貸款金額其實不包含車子總價 ,當你付完貸款後,還需再一次補足尾款,才算是真正完全付清。因此在購車前,還是要仔細算清 楚,別被低頭款低月付活動一時沖昏了頭,否則最後拿不出尾款就麻煩了!

例如:新車價值60萬,低頭款10萬元,低月付9,999元 期數36期 尚繳尾款:600,000-100,000-(9,999*36)=140,036元

~~是否可以外找銀行貸款~~

一般車商都會有自己配合的銀行或融資公司(集團關係企業,如裕融企業、和潤企業),所以基本上 都會要求業務員必須先找自家配合的貸款機構。但如果您不放心是否買貴,或者有認識的人從事貸 款工作,當然還是可以外找銀行承作,只是必須先與業務員溝通,讓業務員寫報告通知公司。

根據WeWanted的了解,車商因長期配合,有大量車貸案件,因此通常都會有不錯的利率條件,甚 至會有額外補貼息,讓消費者輕鬆購車,其實可以把握機會!

~~關於全額貸款~~

一般正常件,貸款成數至多為8成金額,但若有特殊需求,還是有機會可以申請到全額貸款,只是通 常全額貸款的利率都會比較高,不見得划算。

1) 條件非常好:
1、 法人:通常為上市櫃公司或者大型公司,使用公司名義購車,因有龐大土地、廠房、資產…等,可當抵押品,讓銀行放心給予全額貸款。
2、 個人:可提供財力證明,如房子抵押、扣繳憑單、薪轉戶近期額餘、保證人、優選職業(公務人、軍人、老師、醫師、律師..等)
2) 綜合貸款:

80%新車貸款 + 20%信用貸款,算出綜合利率後,報給客人。